根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认还款金额超出持卡人还款能力的，且有还款意愿的，可向发卡银行平等协商，达成个性化还款分期协议，最长不超过5年。意思就是持卡人可以跟银行协商停息分期，但是具体情况还要看银行去评估你的综合个人情况去判定是否符合条件。也就是说，并不是人人都可以协商，而是需要符合一定的因素才可以。
那么，需要什么条件才可以进行停息分期呢?
1：持卡人必须处于逾期状态。因为各银行情况不同所以规定的逾期时间也是不同的，但是大部分是需要逾期一个月以上才符合条件。
2：持卡人必须有还款意愿。不想再被催收骚扰，不想被银行起诉，只想回归正常工作及生活。
3：持卡人必须有足够的分期还款能力。比如欠银行4万元，给你分20期，每期还款2000元。你得确保有这个还款能力银行才会下一步决定是否同意你的分期。
但是，不要觉得个性化分期就一定只会利于持卡人，下面我们讲一下“好处”与“坏处”!
个性化分期的好处有哪些?
1：停掉催收，持卡人将不再面临电话催收、短信催收、上门催收等烦恼;
2：债务不会加剧，停掉罚息和违约金，避免债务积累问题;
3：避免被起诉的问题，不用整日提心吊胆;
4：减轻每月还款压力，可以更长时间地结清自己的债务问题，最高本金分5年偿还。
5：心态慢慢好起来，不用再担惊受怕可以安心踏实赚钱了。
个性化分期的坏处有哪些?
1：征信问题，在你没有彻底结清所有欠款前，你的征信都是会长期一直处于显示不良记录的。在此期间，你将与所有的贷款和信用卡业务无缘。
2：如果协商成功后，你中途断掉了还款，那么协议将自动作废。并且还会按你协商前的金额和时间收取相应的罚息违约金，那个时候将是一笔不小的数目。
3：盲目申请个性化分期，有可能会加快起诉风险。
