根据商业信用卡管理条例第70条，明确表明：该持卡人因为特殊情况而导致逾期，还款金额超出持卡人还款能力的，可以和发卡行进行协商，达成个性化还款协议，大部分是以停息挂账的方式进行还款，最长可分60期5年的时间清偿欠款。
为什么明明有这样的规定，而我们去协商的时候，往往得到的答复都不是很理想呢?
因为银行在经营的时候也是需要利润的，银行也是需要生存的。如果每一位逾期人员去申请都可以轻易通过的话，银行基本上都不会有多少利润可言。所以往往个人去进行协商的时候，得到的答复都很不理想。再一个就是，这项规定是说可以，但是并没有明确表明一定要这么做。最终的结果还是取决于银行的态度。
这就是为什么看到，有的人就协商成功而有的人一直未有结果。其实归根结底就是我们采用的方法方式是否正确合理及有效。
信用卡退息技术详解：
持卡人与银行申请退息，信用卡罚息违约金、分期还款以及最低还款，年费后，退息的步骤：
1、拨打客服热线转人工
2、让客服人员帮你查一下你名下的信用卡所产生的分期手续费、逾期违约金、最低还款利息等各种费用共有多少，这时客服会问你，问这些有什么需求，你直接说想让银行帮忙减免分期手续费和利息违约金之类的。
3、部分客服会说没法退，这都是正常收取的费用，这时你可以适当跟她刚一刚，具体说法就是利息违约金不知道怎么产生的，收取的费用不合理，自己分期的手续费自己认，但银行打电话来的我不认之类的，然后要求退钱。
4、还有部分客服会跟你说有这个政策，但能退多少还要看系统的统计，大概率是可以退50%-80%的，大家自己掂量掂量看，差不多就行了。
5、客服答应反馈申请后，一定要确定答复时间，并积极跟进，等客服确定好退回金额后，2-8天即可到账。不过本次退的人有点多，所以话术方面也很重要。不过操作之前建议大家可以先去查询一些自己有多少
保单全额退保技术详解：
关于全额退保，如果你不想继续参保了，可以这样做：犹豫期内退保：很多保险都有10-15天的犹豫期，主要是为了保障投保人的利益。这期间里，如果投保人后悔了，可以随时申请撤销保险合同，保险公司会把保费全额退还给你，最多也就扣收10块钱的工本费。
特定情况下退保：如果有这些情况发生，你也可以申请保单无效，要求全额退保：
第一，被误导销售的行为，因为误导销售本来就是销售违规行为，例如夸大产品宣传
第二，被诱导销售的行为，利用返佣，优惠活动，礼品，停售等行为，诱导客户购买
第三，告知了业务员健康问题，而业务员没有如实告知，这个问题经常发生，业务员为了自己的利益，给客户带来了隐患。
第四，以可以贷款办信用卡为由，让客户购买保险!
以上四种是典型的误导欺骗销售行为，如果您购买时有上面的问题，可以合法维权的!
(1)当你被迫、因为人情购买保险，
(2)当你不知情购买保险，
(3)当你购买的都不知道啥保险，
(4)当业务员跟你说的与你买的不一样
