一、什么是停息挂账?
停息挂账其实就是个性化分期还款。他官方的意思是：在之后的还款中因为个人原因没有按期归还贷款本息，银行处于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后在处理。一般可以申请停息挂账就已经被催收过了，但是没有催到欠款，所以只能停息挂账。
二、 想要申请停息挂账，就必须知道以下几点：
1、你总体的债务情况，比如你有几张信用卡，额度是多少，负债多少，每月还款多少，还款期是几号。
2、目前收入是多少，未来收入是多少。
3、银行卡逾期多长时间。
4、做分析，整理具体的还款方案，分多少期能够还，目前有多少钱可以一次性还款。
三、我们要具体分析一下逾期情况。
1、逾期时间长短不同
不同的逾期时间，会影响逾期的协商结果
2、四大行和商业银行
四大行和商业银行都是可以停息挂账的，只不过银行的具体政策不同，停息期数不同而已。
3、催收人员
内催：银行工作人员，有权限做停息挂账
外催：银行委托的第三方催收，没有权限申请停息挂账
4、有些时候，银行会不同意你的停息挂账申请
1、银行不能盈利。银行也是商业机构，也需要盈利，如果他觉得他亏本了，肯定会拒绝。
2、银行质疑你的还款能力，害怕你二次逾期
3、你没有说清你的问题。没有告知你逾期的原因，是投资失败，疫情原因还是失业等等。
4、还没有逾期。如果没有逾期银行会认为你仍然有还款能力，是不会让你停息挂账的。
四、停息挂账的法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督办法》第七十条规定，在特殊的情况下，信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人有意愿还款，银行可以和持卡人协商，达成个性化分期还款协议。
五、停息挂账的流程
1、主动致电银行，申请协商还款
2、接银行回访电话，按照银行要求准备资料
3、提交资料后，等待银行的审核电话，切记，这两次电话，一定要准时接听。
4、签订协商方案
在签订方案的时候，一定要记住录音。或者说每次接听银行电话的时候都要录音，会对你协商有好处。
六、逾期后，我们应该怎么接催收电话
首先我们要知道，虽然逾期不是我们想发生的，但是都已经发生了，我们应该积极去面对，一定不要逃避。下面我们聊聊怎么去接催收电话
1、催收电话不能一直接，但是也不能一直不接。
2、要明确告知，我不是恶意逾期的，我申请信用卡的时候都是真实资料，我自己也主动和你们联系的，但是我也要工作，挣钱，不可能没个电话都能接。
3、我想协商分期，如果你这边有这个权限我们可以协商，如果你没有，可以帮我像上级反映一下吗?
4、不管催收是骂你还是刺激你，你都要心平气和，然后录好音。告诉他，我不是故意不还钱，是没有钱还。
六、停息挂账的利和弊
有利的一方面
1、办理了停下挂账，可以将欠款分期还清，有的需要一次性还一部分，但是可以停止利息。
2、个性化分期最长5年的时间，在此期间，持卡人只要按时还款即可，能大大的缓解持卡人的经济压力。
3、办理停息挂账之后，银行不会继续催收，也不会有起诉的风险。
弊的一方面
1、停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的，说明已经逾期了，已经上了征信了，对之后的贷款会有一定的影响。
2、办理停息挂账后，持卡人不能再办理任何信用卡
3、办理停息挂账之后，如果二次逾期，那么银行可能会直接起诉持卡人，到时候再协商会非常非常困难。
