说到停息挂账很多人不了解，但是说到账单延期或账单展期个性化分期大多数人都听说过，停息挂账和账单延期有点相似，但也有一些差异，今天就给大家科普科普。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。
注意：这里说的是“可以，而不是“必须””，所以能否成功取决于银行的态度。
因此，逾期之后如果你没有能力在短时间内还清逾期账单，又不想面对大量的催收，且能接受协商还款产生的后果。可以尽快联系发卡行申请协商还款，避免长期逾期产生的一些不好的后果。
需要主要的是，逾期后不要不接催收电话，让对方以为失联，造成问题升级。
催收电话虽然会影响你的心情，但适当接听来电显示为银行的电话，表明你的还款意愿，还是非常有必要的。
协商还款四步走
第一步
告知协商还款，打电话给银行，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。
第二步
等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。
需要注意的是，对于银行的回访电话不要不当回事，如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。
第三步
二次回访电话，就是告诉你是否成功了，一般都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也可能会主动问你要分多少期，一共还多少钱。
第四步
银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。
重要的点来了，如果和银行签订好个性化还款协议后，记得按照还款承诺每个月定期还款，否则个性化还款协议将会失效。
