首先你要根据自己目前的经济能力来决定是跟银行协商减免后一次性还款，还是协商分期还款。然后再致电信用卡客服，提出你的要求。如果对方不同意，那么我们可以投诉到银保监会，让对方介入，通过给银行施压的方式，让银行主动联系我们，跟我们谈协商还款具体事宜。
第一：协商一次性全额还款
一次性还款，协商的目的就是让银行减免违约金和部分利息后，剩下的欠款，我们一次性还清。然后信用卡注销就可以了。因为信用卡逾期后，会产生高昂的违约金和利息。但是这部分费用的收取方式是不合理的。而且由于我们是特殊情况导致逾期的，所以银行应该予以减免。非恶意逾期产生的费用，可以跟银行沟通后，协商减免。
如果是恶意逾期，没有适当的理由。那么银行是肯定不会同意的。所以你要有合适的理由比如由于失业导致逾期的，由于疫情收入中断导致逾期的，还有就是由于自己疾病或者家人疾病导致逾期的等等，都是可以跟银行申请减免后，一次性归还全部欠款的。
第二：协商分期还款
信用卡逾期后，银行会要求持卡人一次性还清所有的欠款。但是如果我们没有能力一次性还清，那么就可以跟银行协商分期还款。因为根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，当持卡人的债务超过持卡人的还款能力时，银行应该同持卡人公平公正的协商，制定出一套适合持卡人经济能力的还款计划。同样的你也需要致电客服表明自己的还款意愿，以及导致自己逾期的非主观意愿的原因。如果银行觉得没有问题，那么就会跟我们协商分期还款。
我们致电信用卡客服表明自己的来意后，如果银行始终不愿意协商，那么这个时候，我们可以投诉到对应的监管部门，让对方介入后，给银行施压，让对方主动联系我们协商。
对应的监管部门有：银保监局，信访办，银行业纠纷调解中心，北京秉正中心等。
监管部门收到我们的投诉后，会立马跟银行取得联系，如果确实存在我们所说的情况，那么投诉银行会立马致电我们，和我们协商一致后，给出一套适合我们的还款计划。然后我们按照这个还款计划，正常还款就可以了。
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