第一，从刑事角度分析，您拖欠银行的信用卡7万元，如果经过银行两次催收以后三个月内您还没有归还的，可能构成信用卡诈骗罪，会被追究刑事责任。这里所说的归还是指全部归还，而金额只算本金，不包括利息在内。虽然您在咨询中提到您每个月都在归还，但是从法律角度要求的是全部归还，而不是只还一部分，更不是象征性地归还，否则您依然可能被追究刑事责任。

第二，从民事角度而言，您透支银行信用卡，本质上与银行形成了借款关系，作为借款人您本来就应该按照信用卡的使用规范及时归还债务，对于您逾期还款的，银行作为债权人的确可以按照合约的规定收取相应的利息以及罚息。

第三，银行为了追讨债务将追索业务外包给催收公司进行是一种社会现实，追索公司的手段虽然可能非常恶劣，但是却很少有受到司法追究的情形，相信对于这一点，您也应该了解。法律不是万能的，总有一些领域是法律鞭长莫及的。

关键词： 信用卡逾期外包追不回 信用卡诈骗罪 透支银行信用卡 拖欠信用卡7万元不还