停息挂账只要用户自己拨打银行客服热线，直接申请停息挂账即可。但是，停息挂账必须是信用卡(贷记卡)逾期的状态才可以申请，在未逾期之前是不可以申请的。如果信用卡(贷记卡)还未逾期，用户可以最低还款避开逾期，那么最好是选择最低还款，因为这样不会影响个人信用。

即使申请停息挂账成功，信用卡(贷记卡)也已经产生了逾期记录，逾期记录会导致个人征信不良，后续将无法办理其他信用贷款业务。

信用卡逾期怎么协商还款?

银行的信用卡逾期后，客户若要协商还款，可以申请停息挂账，即以后欠款不再计息;或者也可以尝试提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请。

当然，客户在协商过程中需要先将个人暂不具备还款能力的情况说清楚，并提供一定的佐证资料(比如失业证)，表明自己并非故意逾期不还，同时需要表达自己积极还款的意愿，如此银行方会酌情进行考虑。

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