信用卡和贷款由于某些原因导致的逾期,是可以申请停息挂账的,但这也是有条件的,不是适用于每一个。停息挂账是互联网的说法,在银行内部叫“个性化分期”,就是指银行在用卡人特殊情况下,银行与用卡人达成共识。通俗化讲,就是信用卡和贷款逾期超过3个月之后,通常银行是要求用卡人全部还款,双方协商制定个性化分期,改动原来的分期计划,再次分期还款,最高可分60期,这个分期的时间长短因银行而异,通常是12-60个月,而且停息挂账期间是属于免息还贷,免息还贷的意思是指:不再扣除年费,不再生成贷款利息,不再生成合同违约金。
停息挂账的利与弊
但是协商分期付款既有益又有害。
一、利益
1.利息停止后,贷款可以分期偿还。虽然会支付分期还款服务费,但不会造成新的贷款利息,从而可以防止复利和利息的情况。
2.贷款还款最多可以分5年,可以减轻贷款还款压力。按照签订的协议每月还一次贷款就够了。
3.申请免息账户后,金融机构将不再向持卡人索款,无需担心无休止的索款会影响工作和生活,催s的电话也会停止。
4.停止利率后,不用担心被金融机构起诉无法还钱。建议最好在申请作为证据处理之前记录下来。
第二,缺点
1.在贷款逾期的情况下申请暂停贷款,已经造成个人信用不良,并在个人信用报告中留下不良信用记录的;
2.停息后,不还清所有贷款就不能申请所有的银行信用卡。此外,申请住房贷款、汽车贷款等。会被金融机构拒绝。
3.如果你不按约定还贷,催s又来了,甚至金融机构可能马上起诉你信用卡诈骗。
贷款人因业务原因不能按时等额本息偿还贷款的,金融机构将暂停按时付息的会计处理,待处理完毕后将所欠贷款的账户余额和贷款利息账户给待解决,这叫“挂账”。虽然金融机构对透支卡的停息扣款确实有相对要求,但金融机构本身并不想为持卡人申请办理,因为这损害了自身权益。因此,申请暂停计息和扣款是比较困难的,如果不符合以下要求,无疑会被拒绝:
1.确保透支卡里的贷款超过持卡人的还款能力:比如你借了20多万,但月收入只有5000元,这种贷款显然是还款能力的主要表现。
2.持卡人要有还贷意向:这是指在贷款逾期前立即与金融机构沟通,进行协商,而不是在贷款发放前立即更换联系电话,避免金融机构催款。
3.得到合适的理由:外部因素导致贷款未按还款时间还款、被裁员或生病等原因。
很多人可能会说,透支卡的信用暂停已经影响到个人信用信息了,有必要申请吗?
第一,绝对有必要,特别是对于贷款金额超过5万元,但经济能力连最低还款额都没有,找不到人借钱的贷款。申请无息信用卡是缓解信用卡贷款逾期情况最有效的方式。至少可以防止金融机构起诉信用卡诈骗,即使申请成功后,也不用担心被金融机构催。如需申请暂停支付,可在贷款逾期后拨打银行客服热线尝试申请。申请时一定要注明不能正常还贷的原因,比如下岗或者生病导致经济能力不足。然后你就可以表达你还贷的意向了。经金融机构审核同意后,金融机构将同意申请暂停支付,并与您签订人性化还款协议。你可以分5年60期偿还贷款。虽然不会再引起贷款利息,但你必须支付分期服务费。