首先，你需要主动联系银行，把自己的负债情况收入情况跟银行说清楚。
第二证明你负债，然后给银行提供一个详细的还款方案，比如根据你目前的收入情况确定，具体多少期，每期还多少钱等等。
当然欠款人在跟银行沟通时可能不够专业，制定还款方案时不懂得如何规划，也可以寻求专业人士的帮助。
在这个过程中，最重要的就是要主动向银行表达还款意愿，保证自己通讯畅通，同时向银行申请停息挂账，停止计收罚息，停止恶性催收。
停息挂账银行不同意怎么办?
信用卡还不上是可以停息挂账的，但提前是银行要同意给你办理。如果银行同意一切都好办，而要是不同意就会拒绝办理。从不少卡友反馈的情况来看，有相当多的银行是不同意办理停息挂账的。
在协商的时候你可能会出现了逾期，但是也没办法，你再怎么不能全额还款，也要保证每个月按时还一部分钱到信用卡里，别认为等和银行协商成功后再还款，这么做的话你可能就会被认为恶意逾期了，而一旦跟恶意两个词挂钩，你就会处于一个被动的状态。
而要是每个月都还钱到信用卡里，不管金额多少，都能表示我们有良好的还款意愿，这样可以让银行感受到你的诚意。除了还款外，你每个月还款后还要主动联系银行，告诉银行你还款了，但是没能力还全款，看看能不能协商分期还款。打电话的时候记得录音。
如果银行一直不松口，你可以向当地的银监局以书面形式去联系，甚至可以向更高一级的银监会去反应这件事情，银监会可能会让银行去处理的。不过你也不要抱太大的希望，因为主要决定权还是在银行手。
