信用卡和贷款由于某些原因导致的逾期，是可以申请停息挂账的，但这也是有条件的，不是适用于每一个。停息挂账是互联网的说法，在银行内部叫“个性化分期”，就是指银行在用卡人特殊情况下，银行与用卡人达成共识。通俗化讲，就是信用卡和贷款逾期超过3个月之后，通常银行是要求用卡人全部还款，双方协商制定个性化分期，改动原来的分期计划，再次分期还款，最高可分60期，这个分期的时间长短因银行而异，通常是12-60个月，而且停息挂账期间是属于免息还贷，免息还贷的意思是指：不再扣除年费，不再生成贷款利息，不再生成合同违约金。
但是协商分期付款既有益又有害。
一、利益
1.利息停止后，贷款可以分期偿还。虽然会支付分期还款服务费，但不会造成新的贷款利息，从而可以防止复利和利息的情况。
2.贷款还款最多可以分5年，可以减轻贷款还款压力。按照签订的协议每月还一次贷款就够了。
3.申请免息账户后，金融机构将不再向持卡人索款，无需担心无休止的索款会影响工作和生活，催s的电话也会停止。
4.停止利率后，不用担心被金融机构起诉无法还钱。建议最好在申请作为证据处理之前记录下来。
第二，缺点
1.在贷款逾期的情况下申请暂停贷款，已经造成个人信用不良，并在个人信用报告中留下不良信用记录的;
2.停息后，不还清所有贷款就不能申请所有的银行信用卡。此外，申请住房贷款、汽车贷款等。会被金融机构拒绝。
3.如果你不按约定还贷，催s又来了，甚至金融机构可能马上起诉你信用卡诈骗。
贷款人因业务原因不能按时等额本息偿还贷款的，金融机构将暂停按时付息的会计处理，待处理完毕后将所欠贷款的账户余额和贷款利息账户给待解决，这叫“挂账”。虽然金融机构对透支卡的停息扣款确实有相对要求，但金融机构本身并不想为持卡人申请办理，因为这损害了自身权益。因此，申请暂停计息和扣款是比较困难的，如果不符合以下要求，无疑会被拒绝：
1.确保透支卡里的贷款超过持卡人的还款能力：比如你借了20多万，但月收入只有5000元，这种贷款显然是还款能力的主要表现。
2.持卡人要有还贷意向：这是指在贷款逾期前立即与金融机构沟通，进行协商，而不是在贷款发放前立即更换联系电话，避免金融机构催款。
3.得到合适的理由：外部因素导致贷款未按还款时间还款、被裁员或生病等原因。
