停息挂账的法律依据?
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。
办理停息挂账，需要满足哪些条件
1、持卡人已经逾期，无法一次性结清;
2、持卡人有还款意愿;
3、协商成功后，持卡人有偿还能力;
办理停息挂账的好处
1、停止利息和违约金的增长;
2、停止催收;
3、避免被银行起诉;
4、和银行达成停息挂账的协议后，可以对已经因为逾期产生的
利息和违约金可以适当减免。
办理停息挂账的弊端
1、停息挂账办理成功后，征信上会显示呆账状态，征信受到影响。
2、在没有还清欠款前，不能办理任何银行的信用卡，办理房贷和车贷也会被银行拒绝。
3、如果再次逾期面临的违约金成本更高，甚至导致还款协议失效，甚至本银行起诉。
什么时间办理停息挂账最合适
办理停息挂账的时间，最好是逾期1~3个月(具体情况因人而异)。
刚逾期两三天还没有被银行催收，就想申请停息挂账，银行几乎是不会同意的。
银行是盈利机构，停息挂账会让银行收益受损，只有在收回欠款难度比较大的时候，才会选择办理停息挂账，对于银行来说，停息挂账是妥协不是业务。
所以是一般是经过银行2次有效催收后都没有任何结果，银行担心连本金都收不回来，所以才会同意个性化还款协议。
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