随着逾期客户群体增加，好多金融中介开始办办理个性化分期(二次分期)还款(帮助委托人去和银行协商还款计划)。停息挂账的广告也是屡见不鲜。其实好多人打着停息挂账的名目办理的确实银行的个性化分期业务。这两个业务虽然相似，但是有着本质上的区别。
停息挂账：
所谓停息挂账，是向银行申请当前欠款总额停息，一般银行同意后会在征信报告显示呆账状态。当然并不是申请停息挂账之后钱就可以无限期的不还，银行也会根据每个客户的实际情况，每个月和客户协商还款金额。至于还款时间和还款金额这个会根据客户的具体情况裁定。当然征信报告会显示逾期状态。
个性化分期：
个性化分期也是大家所说的二次分期，这个也是和银行协商，只不过个性化分期一般都是有还款能力的人群。因为个性化分期会在达成一致之前协商好分期期数和每期还款额的具体方案。当然这个还款期数有限制要求，根据《商业银行信用卡管理办法》第七十条规定，协商期数最长不超过六十期。
两个方案各自的优势：
首先两者在办理后征信报告显示状态有所不同，停息挂账申请完之后，欠款在征信报告上会显示支付状态，而办理个性化分期后征信报告会显示逾期或者止付状态(这个根据银行上报规则为准)。
针对罚息，办理停息挂账是后期协商减免息费，而办理个性化分期是协商前减免息费的。
关于征信后期修复问题，停息挂账在后期是有修复空间的。而个性化分期是不能修复的
当然停息挂账一般只有银行能申请。而个性化分期领域就较为广阔，不仅针对银行，还针对网贷也是可以协商的。至于协商具体细节根据每个人的情况而定。犹豫时间关系再次不做过多举例。
最后我想说的是，好多人目前还有较好的还款能力，能不做个性化分期就不要做。因为昨晚个性化分期后也就表示在你结清欠款后五年内都不能申请信贷业务。现在是大数据时代，个人信用尤为重要。下期有时间我给大家分享怎样在协商分期后，征信还能保持良好状态，没有任何逾期记录和止付呆账状态!
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